Qu’est-ce que l’effort d’épargne ?

L’investissement dans un appartement locatif de type Malraux, Monument Historique, Déficit Foncier, Nue-Propriété ou Pinel Rénové impose un effort d’épargne.

En effet, la comptabilité de ce type d’investissement est la suivante :

CREDIT

DEBIT

+ Loyers

– Mensualité du prêt (si recours à un prêt)

+ Gain fiscal & social

– Mensualité de l’assurance emprunteur (si recours à un prêt)

+ Effort d’épargne

– Frais de gestion locative

 

– Frais de copropriété

 

– Taxes foncières

Ainsi :

  • L’effort d’épargne est la variable d’ajustement permettant d’égaliser les colonnes CREDIT et DEBIT
  • Plus le gain fiscal & social généré par l’investissement est élevé et plus l’effort d’épargne est faible

D’autre part :

  • S’il n’est pas fait recours à un prêt, l’effort d’épargne est égal à l’apport
  • S’il est fait recours à un prêt (avec ou sans apport partiel), l’effort d’épargne peut être ramené à une mensualité sur la durée du prêt : on parle alors d’effort d’épargne mensuel

Enfin, lorsqu’un investisseur décide de recourir à un prêt (avec ou sans apport partiel) pour ce type d’investissement, il doit au préalable :

  • Choisir sur quelle durée doit être son prêt
  • Déterminer quel est l’effort d’épargne mensuel maximum raisonnable sur lequel il souhaite s’engager sur la durée du prêt

En effet, une fois ces deux paramètres fixés, il devient possible de calibrer la taille de son investissement de type Malraux, Monument Historique, Déficit Foncier, Nue-Propriété ou Pinel Rénové.

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